Закладная на квартиру по ипотеке — что это. Закладные это

Закладная — это ... Что такое закладная: особенности, содержание

Добавлено в закладки: 0

Что такое закладная? Описание и определение понятия.

Закладная – это документ, который имеет юридическую силу и несёт информацию о заложенном имуществе (недвижимости, земле) кредитору (лицу, которое выдало средства в долг). Закладная предоставляет заёмодателю право в случае невыплаты кредита стать её собственником или продать имущество. Эта бумага заверяется в обязательном порядке нотариусом, запись о ней заносят в кадастровую книгу. Закладная является именной ценной бумагой. Зачастую фигурирует в ипотечных отношениях. Закладная на практике ускоряет значительно процессы с недвижимостью.

«Закладная» — это ценная именная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой и право залога на имущество, которое обременено ипотекой.

Особенности закладной

Помимо этого, наличие закладной, которая выдана в порядке, установленном законом, подтверждает права её законного владельца без предоставления прочих доказательств существования данного обязательства.

Закладная — это новое правовое явление для ипотечных правовых отношений и для института обеспечения выполнения обязательств. В настоящее время есть незначительное число нормативных правовых актов, которые регулируют это правовое явление. Главные нормы, которые посвящены закладной, имеются в главе III Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Договор ипотеки можно заключить в форме закладной, которая является именной ценной бумагой, которая удостоверяет права её законного владельца. Практическое значение закладной в том, что она дает возможность в значительной степени ускорить и упростить оборот недвижимости. Лицами, обязанными по закладной, являются залогодатель и должник по обязательству, обеспеченному ипотекой.

Закладная получила среди банков, которые осуществляют ипотечное жилищное кредитование, широкое распространение, потому что она удобна в обращении, в особенности при передаче по ней прав. Это на практике выглядит так: банк, который занимается жилищным ипотечным кредитованием, ставит перед выдачей кредита обязательным условием составление закладной. Банк после государственной регистрации ипотеки и права собственности становится законным владельцем закладной, при этом его права удостоверяет закладная. Банк по истечении определенного периода накапливает так называемый «пул» закладных и их продает. Это дает банку возможность привлекать дополнительно денежные средства на выдачу в дальнейшем кредитов. При этом проходит смена залогодержателя.

Закладную составляет залогодатель, а если он — третье лицо, также и должник по обязательству, обеспеченному ипотекой. Закладную выдает первоначальному залогодержателю орган, который осуществляет государственную регистрацию прав, после госрегистрации ипотеки.

Закладная в большинстве случаев составляется банком, а подписывается уже должником — лицом, которому кредит выдается в момент получения в банке кредитных средств. Поэтому в особенности важно проверять все условия, которые указаны в закладной, на соответствие кредитному договору. Как видно из практики, незначительная опечатка в одном из значительных условий закладной может повлечь приостановление государственной регистрации права собственности на покупаемый объект недвижимости.

Владелец закладной приобретает права для получения выполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой, без предоставления прочих доказательств существования данного обязательства, залога на имущество, которое обременено ипотекой.

Будучи ценной бумагой, к которой применены общие правила о ценных бумагах, которые установлены главой 7 ГК РФ, закладная может также быть самостоятельным объектом гражданских правовых отношений, предметом залога или прочих сделок. Закладная, как именная ценная бумага, удостоверяет права того лица, чье имя названо в ней.

Так как закладная является ценной бумагой, то особенное значение имеют формальные признаки признания её таковой. Так, когда в документе не будет слова «закладная», или одно из условий, которые предусмотрены законом в качестве обязательных для закладной, то данный документ нельзя признать закладной.

Содержание закладной

В ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” есть список реквизитов, которые обязательны для внесения на закладную.

Закладная должна включать в себя:

в названии документа слово “закладная”

имя залогодателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, когда залогодатель – юридическое лицо
имя первоначального залогодержателя и данные о документе, который удостоверяет личность, или его название и указание места нахождения, когда залогодержатель – юридическое лицо
название кредитного договора или другого денежного обязательства, выполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием места и даты заключения такого договора или основания появления обязательства, обеспеченного ипотекой
имя должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, когда должник не является залогодателем, и данные о документе, который удостоверяет личность должника, или его наименование и указание местонахождения, если должник является юридическим лицом
указание суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, и размера процентов, когда они подлежат уплате по данному обязательству или условий, которые позволяют определить в надлежащий момент эти проценты и сумму
указание срока оплаты суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, а когда эта сумма подлежит оплате по частям — периодичности (сроков) соответствующих платежей и размера каждого из них или условий, которые позволяют определить данные сроки и размеры платежей (план погашения долга)

наименование и описание имущества, достаточное для идентификации, на которое устанавливается ипотека, и указание местонахождения такого имущества
денежную оценку имущества, подтвержденную заключением оценщика, на которое устанавливается ипотека
название права, в силу которого имущество, которое является предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, который зарегистрировал данное право, с указанием даты и места, номера государственной регистрации, а когда предметом ипотеки является право аренды, принадлежащее залогодателю – точное наименование имущества, которое является предметом аренды
указание на то, что имущество, которое является предметом ипотеки, обременено правом аренды, пожизненного использования, сервитутом, другим правом или не обременено никаким из прав третьих лиц, подлежащих государственной регистрации, на момент государственной регистрации ипотеки
подпись залогодателя и, когда он не является должником, также подпись должника по обязательству, обеспеченному ипотекой

данные о государственной регистрации ипотеки
указание даты выдачи залогодержателю закладной и даты выдачи закладной владельцу, когда осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования прошлой закладной.

Кроме названной выше информации в закладной возможно закрепить дополнительную информацию, а при отсутствии места в закладной, можно написать информацию на добавочном листе.

Мы коротко рассмотрели закладную и ее особенности, содержание. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

biznes-prost.ru

это что такое? Основные положения о закладной :: SYL.ru

Закладная - это именная ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца на приобретение выгоды от денежного обязательства. Оно может быть обеспечено ипотекой, либо другим обязательством. Если закладная выдана в соответствии со всеми требованиями законодательства, то она подтверждает право ее владельца на наличие этого обязательства. Никаких других доказательств или подтверждений при этом не требуется.

Что такое закладная

В юридическом смысле закладная - это сравнительно новое направление права, которое используется при оформлении ипотечных кредитов и залогов для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств всеми сторонами договора.

Из-за того что залоговая практика в России используется недавно, пока небольшое количество правовых актов регулирует это явление. В основном, все юридические нормы содержатся в одной из глав Федерального закона "Об ипотеке".

По сути, в форме закладной может быть составлен и сам ипотечный договор. В этом случае закладная будет выполнять функции ценной бумаги, которая подтверждает права ее владельца. С практической точки зрения это значительно упрощает оборот недвижимости, а также позволяет заключать эти соглашения намного быстрее.

Ценная бумага

Значение слова "закладная" в широком смысле можно сопоставить с понятием "ценная бумага". Это положение определено в Гражданском кодексе РФ, и в описываемом случае применяются общие правила обращения с ценными бумагами.

В тоже время она может быть самостоятельным объектом права, а также предметом рыночных или любых других сделок. Обычно закладная является именной, так что она подтверждает права конкретного лица, которое в ней указано.

Так как это ценная бумага, то большое значение имеют формальные признаки, которые нужны, чтобы дать ей такое определение. Закладная, например, не может быть признана, если в ней отсутствует само понятие или одно из условий, прописанное в законе как обязательное.

Содержание документа

Понятие, составление, выдача и содержание закладной должны четко соответствовать предъявляемым законом требованиям. Они прописаны в ФЗ "Об ипотеке". В частности, в нем имеется список реквизитов, внесение которых в этот документ обязательно:

В названии документа должно содержаться само слово "закладная".
Для залогодателя указывается его имя и сведения о документе, подтверждающем его личность. Если это юридическое лицо, то необходимо также указывать его местонахождение.
Такие же данные указываются про первоначального залогодержателя, при этом помним, что это право со временем можно перепродать.

В документе должен быть номер и название кредитного ипотечного договора. Проверьте, чтобы были внесены дата и место его заключения.
Должна быть указана сумма обязательств, которые обеспечены ипотечным договором, а также размер уплачиваемых процентов и срок, в который долг планируется погасить.
Подробно должно быть описано ипотечное имущество, а также указано его местонахождения. Оценку стоимости имущества подтверждает независимая экспертиза, и ее выводы также прилагаются к договору. Если на облагаемое залогом имущество имеются какие-либо ограничения, то это также прописывается в договоре.

В заключении указываются сведения о проведении государственной регистрации ипотечного договора, подписи всех сторон, указание даты заключения договора о закладной. Кроме этого, в документе может содержаться дополнительная информация, по усмотрению представителей сторон.

ФЗ "Об ипотеке"

В ФЗ "Об ипотеке" прописаны все основные положения, определяющие, что такое закладная. Это документ, в котором прописаны все основные положения.

В частности, согласно закону, закладная не может быть оформлена на предприятия. Заключить договор также не удастся, если не определена конкретная сумма долга. При этом выдается закладная в любой момент, но обязательно до того, как начали выполняться обязательства по ипотеке.

Еще одно важное условие - оформить ее можно только после регистрации прав.

Регистрация права на закладную

Лицо, являющееся владельцем закладной, имеет право потребовать государственную регистрацию своего права. Она проводится в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Это недолгий бюрократический процесс. Как правило, он занимает не больше одного дня с момента подачи официального заявления.

Хранение закладной

Кредитной организации не обязательно продавать свои закладные пакетом. Вместо этого она может передать их на ответственное хранение депозитарию. Это участник рынка бумаг, который ведет здесь свою профессиональную деятельность на основании лицензии, выданной в связи с положениями Федерального закона "О рынке ценных бумаг". Договор между банком и участником рынка ценных бумаг называется депозитарным.

Понятие закладной предполагает и то, что на ней делается отметка о временном или обязательном депозитарном учете. После этого владелец закладной может в любой момент передать депозитарию закладную для ее дальнейшего учета. Если банк решит поменять депозитарий, то в договоре делается соответствующая отметка о новом участнике рынка, берущем на себя ответственность за размещение закладной.

Если же закладная размещена у временного депозитария, то ее владелец может в любой момент потребовать ее вернуть. В случае обязательного депозитарного учета, владельцу предоставляют ее только для предоставления в суды, передачи в орган государственной регистрации права, а также в некоторые инстанции, указанные в законе.

Передача прав

По договору ипотеки возможно прописать уступку прав. Для этого на закладной делается отметка о ее новом залогодержателе (или владельце). Есть еще несколько обязательных условий. Например, перечень полных сведений о предыдущих владельцах с их подписями.

Если закладная находится на депозитарном учете, то уступка прав может осуществиться только после внесения соответствующей информации в счет правоприобретателя. Это будет являться достаточным доказательством того, что у нового лица появились законные права на закладную.

Также не стоит забывать и о том что уступка прав (или как ее называют с юридической точки зрения - цессия) возникает, если третье лицо исполнило все предусмотренные договором обязательства залогодателя. При таком развитии событий, как раз третье лицо имеет полное законное право требовать передачи закладной.

Залог

Закладная - это документ, который сам по себе может быть объектом залога. При этом в российской юридической практике существуют два типа договоров о залоге закладной. Первый - без передачи прав на нее третьему лицу, второй - с возможностью передачи прав третьему лицу.

Также важно, что передача прав по закладной означает не только обладание самой закладной как ценной бумагой, но и приобретение права требовать с нее собственные дивиденды.

Особенности оформления залога

Договоры с правом передачи закладной третьим лицам и без этой возможности различаются между собой по способам взыскания задолженностей, в случае несвоевременной уплаты процентов по кредитному ипотечному договору.

Если ваша закладная заложена без права передачи ее третьим лицам, то взыскание задолженностей происходит в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В обратном случае, помимо применения этой же статьи Гражданского кодекса, возможна передача права по закладной на условиях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом "Об ипотеке". Также залогодержатель может сделать на данной ценной бумаге соответствующую надпись, подкрепленную собственной подписью, которая даст законное право залогодержателю через определенное заранее оговоренное время продать ее третьему лицу. Таким образом, он сможет получить из вырученных от продажи денег необходимую сумму обеспеченных обязательств.

В тоже время залогодержатель по ипотеке имеет законное право сделать особую залоговую передаточную надпись на закладной. Она позволит лицу, владеющему ею, также продать ее через определенный срок.

Таким образом, можно сделать вывод, что, несмотря на то что понятие закладной в России появилось совсем недавно, сегодня уже разработаны подробные юридические документы, помогающие регламентировать свою деятельность всем заинтересованным сторонам.

www.syl.ru

Закладная - это... Что такое Закладная?

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону.

Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов.

«Закладная» — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.[1] Кроме того, наличие закладной, выданной в установленном законом порядке, подтверждает права её законного владельца без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

Закладная — это новое правовое явление для ипотечных правоотношений и для института обеспечения исполнения обязательств.

В настоящее время существует незначительное количество нормативных правовых актов, регулирующих данное правовое явление. Основные нормы, посвященные закладной, содержатся в главе III Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Договор ипотеки может быть заключен в форме закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права её законного владельца. Практическое значение закладной заключается в том, что она позволяет значительно упростить и ускорить оборот недвижимости. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Закладная получила широкое распространение среди банков, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование, потому что она удобна в обращении, особенно при передаче прав по ней. На практике это выглядит так: банк, занимающийся ипотечным жилищным кредитованием, ставит обязательным условием перед выдачей кредита составление закладной. После государственной регистрации права собственности и ипотеки банк становится законным владельцем закладной, при этом его права удостоверяются закладной. По истечении определенного периода банк накапливает так называемый «пул» закладных и продает их. Это позволяет банку привлекать дополнительные денежные средства на последующую выдачу кредитов. При этом происходит смена залогодержателя.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

В большинстве случаев закладная составляется банком, а подписывается уже должником — лицом, которому выдается кредит, в момент получения кредитных средств в банке. Поэтому особенно важно проверять все условия, указанные в закладной, на соответствие кредитному договору. Как показывает практика, незначительная опечатка в одном из существенных условий закладной может повлечь приостановление государственной регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости.

Владелец закладной приобретает права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, залога на имущество, обремененное ипотекой.

Являясь ценной бумагой, к которой применяются общие правила о ценных бумагах, установленные главой 7 ГК РФ, закладная также может быть самостоятельным объектом гражданских правоотношений, предметом залога или других сделок. Как именная ценная бумага закладная удостоверяет права того лица, чье имя в ней названо.

Поскольку закладная является ценной бумагой, то особое значение имеют формальные признаки признания её таковой. Так, если в документе будет отсутствовать слово «закладная», либо одно из условий, предусмотренных законом в качестве обязательных для закладной, то такой документ не может быть признан закладной.

Содержание закладной

В ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" существует перечень реквизитов, обязательных для внесения на закладную.

Закладная должна содержать:

слово "закладная" в названии документа
имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель - юридическое лицо
имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель - юридическое лицо
название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства
имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник - юридическое лицо
указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты
указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга)
название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества
подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека
наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды - точное название имущества, являющегося предметом аренды
указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки
подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству
сведения о государственной регистрации ипотеки
указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной её владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей закладной.

Помимо вышеназванной информации в закладной можно закрепить дополнительную информацию, а в случаи отсутствия места в закладной, можно информацию написать на добавочном листе.

Закладная в ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Согласно ФЗ "Об ипотеке" закладная имеет целью удостоверения прав на получения исполнения обязательства по ипотеке, а также удостоверяет право залога на имущество, обремененной ипотекой (т.е. доказывает, что имущество находится в залоге).

Закладная не оформляется на следующие предметы ипотеки: предприятие, а также право аренды предприятия - а также, если ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент. Закладная может быть выдана в любое время до исполнения обязательства по ипотеке.

Следует особо отметить, что, если закладная оформляется после регистрации прав, то подается совместное заявление залогодателя и залогодержателя в данный орган и в течение одного дня орган выдает закладную.

Регистрация прав владельца закладной

Владелец закладной вправе потребовать регистрацию своих прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (см.: Приложение N 4 к Правилам ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним). Регистрация происходит в течение одного дня со дня подачи заявления.

Депозитарный учёт закладной

Закладная может быть передана на хранение депозитарию, т.е. профессиональному участнику рынка ценных бумаг. Лицензия депозитарию выдается на основании ФЗ "О рынке ценных бумаг". Депозитарный учёт оформляется депозитарным договором, а, если предусмотрено договором, депозитарий может передать другому депозитарию закладную.

В случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, на ней должна быть сделана отметка о депозитарном учёте (временном или обязательном), содержащая наименование и место нахождения депозитария, в котором будет осуществляться такой учёт. Отметка о депозитарном учёте в соответствующих случаях может быть сделана составителем закладной при её составлении или владельцем закладной после её выдачи органом, осуществляющим государственную регистрацию прав. После того как сделана отметка о депозитарном учёте закладной, в любой момент на основании договора с депозитарием владелец закладной может передать депозитарию закладную для её депозитарного учёта. При замене депозитария владелец закладной делает на ней отметку о новом депозитарии с указанием его наименования и места нахождения.

Временный депозитарий обозначает, что в любое время владелец закладной может потребовать её обратно. Если осуществляется обязательный депозитарный учёт закладной, она может быть выдана депозитарием владельцу закладной только для передачи её в другой депозитарий, предоставления судам, правоохранительным органам, судебным приставам-исполнителям, имеющим в производстве дела, связанные с объектами недвижимого имущества и (или) их правообладателями, а также для передачи её в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Права владельца на закладную, переданную в депозитарный учёт, подтверждается записью по счету депо в системе депозитарного учёта.

Передача прав по договору об ипотеке

Уступка прав также возможна в договоре ипотеки. В первую очередь, делается отметка на закладной о новом владельце (залогодержателе). Существует перечень сведений, которые должны содержаться в закладной в случаи цессии, например, должно быть указано наименование нового владельца закладной, а также подписи всех предыдущих владельцев. Несколько иной порядок предусмотрен "в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается" (п. 1 ст. 48 ФЗ). Данный ФЗ также отмечает, что невозможно запретить передачу прав другому лицу путем осуществление надписи на закладной.Следует отметить, что помимо соглашения сторон цессия (уступка прав) может возникнуть, если третье лицо исполнило обязательства залогодателя, в таком случаи у третьего лица появляется право требования передачи закладной себе.

Залог закладной

Закладная сама по себе также может являться предметом залога, так существует два типа договора о залоге закладной:

без передачи прав третьему лицу
с передачей прав третьему лицу

Следует подчеркнуть, что хотя и отмечено в ФЗ передача прав по закладной (то есть передается право требование по закладной) и передачу прав на закладную (то есть передачу право на обладание закладной), передача прав на закладной обозначает и передачу право требование, тем самым с помощью договора можно обойти ограничение, наложенное пунктом 4 ст. 48 ФЗ.

Вышеназванные договоры (с/без передачей прав) различаются в порядке взыскания задолженности, так в п. 2, 3 ст. 49 ФЗ: "2. При залоге закладной без передачи ее залогодержателю закладной порядок обращения взыскания на заложенную закладную регулируется статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации. 3. При заключении договора о залоге закладной с передачей ее залогодержателю закладной стороны вправе предусмотреть: 1) обращение взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации; 2) передачу прав по закладной в порядке, на условиях и с последствиями, которые предусмотрены статьей 48 настоящего Федерального закона; 3) осуществление ипотечным залогодержателем на закладной специальной залоговой надписи, дающей залогодержателю закладной право по истечении определенного срока продать закладную с тем, чтобы удержать из вырученных денег сумму обеспеченного ее залогом обязательства."

Ипотечным залогодержателем на закладной может быть сделана специальная залоговая передаточная надпись, дающая залогодержателю закладной право по истечении определенного срока продать закладную с тем, чтобы удержать из вырученных денег сумму обеспеченного её залогом обязательства.

Примечания

↑ Статья 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (принят ГД ФС РФ 24.06.1997)

См. также

dic.academic.ru

ЗАКЛАДНАЯ - это... Что такое ЗАКЛАДНАЯ?

именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного держателя получить исполнение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства, а также удостоверяющая право залога на указанное в договоре имущество (ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

3. можно не составлять, но можно и составить (по усмотрению сторон договора). В последнем случае о факте удостоверения прав залогодержателя с помощью 3. должна делаться отметка в договоре об ипотеке. Нотариус, которому представлен для удостоверения договор с подобной отметкой, обязан потребовать для одновременной нотариальной скрепы также и составленную 3.

Запрещено облекать в 3.: а) залог предприятий, земли сельскохозяйственного назначения, лесов и права аренды вышеперечисленного имущества: б) залог имущества по обязательству с неопределенной на момент установления залога суммой исполнения (например, контокоррентный кредит). Если,несмотря на указанные запреты, в договоре,о залоге все-таки имеется отметка об оформлении прав залогодержателя с помощью 3..таковая считается недействительной (ничтожной).

3. (в отличие от иных ценных бумаг) подлежит нотариальной скрепе и государственной регистрации. Нотариус отмечает на 3. время и место нотариального удостоверения договора об ипотеке, нумерует и скрепляет печатью листы 3. Несоблюдение требования о нотариальной скрепе 3. хотя и не влечет недействительность договора об ипотеке, но сама 3. не может считаться составленной и наличествующей. При государственной регистрации ипотеки 3. представляется вместе с самим договором об ипотеке. Орган, осуществивший государственную регистрацию ипотеки, обязан обеспечить к моменту выдачи 3. наличие на ней надписи, содержащей полное наименование данного органа, дату. место государственной регистрации ипотеки, номер,под которым она зарегистрирована, и дату ее выдачи первоначальному залогодержателю. Эти данные заверяются подписью должностного лица и скрепляются печатью органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки.

Любой законный владелец 3. вправе потребовать от органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки, зарегистрировать его в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залого

держателя с указанием его имени и места жительства(для юридических лиц - наименования и места нахождения). Зарегистрированный владелец 3. имеет право получить от должника исполнение по обязательству, не предъявляя всякий раз саму 3., тогда как незарегистрированный - только при условии ее предъявления.

Наличие 3. у залогодержателя предполагает. что обеспечиваемое залогом обязательство не исполнено. Наоборот, нахождение 3. у залогодателя создает презумпцию исполненности обязательства, если она не опровергнута заинтересованным лицом. При частичном исполнении 3. остается у залогодержателя, но залогодатель вправе требовать от него отметки о частичном исполнении на 3.

Путем обращения взыскания на предмет 3. могут быть погашены: а) требование об уплате основной суммы долга по основному обязательству полностью либо в части, предусмотренной 3.; б) требование об уплате процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо ФЗ:

в) требование о возмещении судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; г) требование о возмещении расходов по реализации заложенного имущества.

Обязательства должника перед залогодержателем обеспечиваются 3. в той сумме, которая указана в договоре об ипотеке. Если такая сумма не указана, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Последнее правило применяется также, если речь идет о требованиях по возмещению: а) судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество: б) расходов по реализации заложенного имущества: в) расходов на содержание и (или) охрану предмета ипотеки либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с предметом налогам, сборам или коммунальным платежам. Названные требования погашаются всегда в том объеме, который они имеют к моменту их удовлетворения, безотносительно к тому. что сказано на этот счет в договоре об ипотеке.

Для того чтобы документ. мог быть признан 3., он должен содержать следующие реквизиты: а) слово "З.", включенное в название документа; б) имя залогодателя и указание места его жительства либо его наименование и указание местонахождения,,если залогодатель -

юридическое лицеев) то же - в отношении первоначального залогодержателя;

г) название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой. с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства; д) имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем. и указание местожительства должника либо его наименование и указание местонахождения, если должник - юридическое лицо: е) указание суммы основного обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволявших в надлежащий момент определить эту сумму и проценты: ж) указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков(периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга): з) название имущества и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание местонахождения такого имущества: и) денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека; к) наименование права, в силу которого имущество. являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды - точное название имущества. являющегося предметом аренды, и срок действия этого права; л) указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования.аренды.сервитутом. иным правомлибо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки: м) подпись залогодателя, а если он является третьим лицом - также и должника по обеспеченному ипотекой обязательству: н) сведения о времени и месте нотариального удостоверения договора об ипотеке, а также сведения о государственной регистрации ипотеки: о) указание даты выдачи 3. первоначальному залогодержателю.

Кроме того. к 3. могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки или необходимые для осуществления залогодержателем своих прав по 3. Прилагать такие документы необязательно, но если они приложены, идентифицированы в самой 3. и обозначены как "неотъемлемая часть 3.", то они являются обязательными для любого последующего приобретателя 3.

Установлен принцип приоритета содержания 3. по отношению к содержанию договора. При обнаружении несоответствия 3. и договора владелец 3. вправе потребовать от ее составителя аннулирования 3. и одновременно выдачи новой 3. Чтобы это требование было признано правомерным, оно должно быть заявлено немедленно после того, как законному владельцу 3. стало известно о наличии несоответствия. Любые убытки и расходы, связанные с заменой 3., несет ее составитель.

Права по 3. могут быть переданы другому лицу, в том числе и самому залогодателю. При этом передача прав по 3. другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу прав по обеспеченному ипотекой обязательству. Во избежание параллельных уступок требований по договору об ипотеке и обязательству. обеспеченному 3..сделки о таких уступках объявлены законодателем ничтожными.

Передача прав На 3. и из 3. осуществляется путем совершения на ней передаточной надписи в пользу другого лица (владельца 3.) и передачи ее этому лицу. Передаточные надписи на 3. могут быть только именными: они подписываются учинившими их залогодержателями - первым владельцем 3. и владельцами, названными в предшествующих надписях. Бланковые передаточные надписи, а также ректа-надписи (воспрещающие дальнейшую передачу 3.) ничтожны.

Добросовестное лицо, основывающее свои права по 3. на последней передаточной надписи и на непрерывном ряде имеющихся на ней предыдущих передаточных надписей.признается законным владельцем 3. Законному владельцу принадлежат все удостоверенные 3. права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев 3.

Должник по обеспеченному ипотекой основному обязательству, уведомленный (в письменной форме) об уступке прав по 3. другому лицу. обязан исполнять это обязательство в части, не исполненной к моменту получения им уведомления, новому залогодержателю при условии предъявления ему (должнику) 3. с надлежаще оформленной передаточной надписью.

Может возникнуть необходимость в обращении к нотариусу для учинения

передаточных надписей на 3. (при недостаточности на самой 3. места для передаточных надписей). В этом случае к 3. прикрепляется добавочный лист (аллонж), надписи и отметки на котором делаются таким образом, чтобы они начинались на 3. и заканчивались на этом листе. Каждый присоединенный к 3. добавочный лист подлежит нотариальной скрепе.

3. может быть передана не только в собственность, но и в залог путем ее передачи другому лицу - залогодержателю в обеспечение обязательства между этим лицом и залогодержателем, названным в 3. (ипотечным залогодержателем). Залог 3. означает залог права требования по основному обязательству, принадлежащего ипотечному залогодержателю и обеспеченного ипотекой. При неисполнении обязательства, обеспеченного залогом 3.. ипотечный залогодержатель обязан по требованию залогодержателя 3. уступить ему свои права к залогодателю, названному в 3. (ипотечному залогодателю). При отказе переуступить эти права залогодержатель 3. может требовать в судебном порядке перевода этих прав на себя.

3. прекращается с прекращением ипотеки по любому из оснований, установленных Законом. При исполнении обеспеченного 3. обязательства должник, произведший исполнение, вправе требовать вручения ему 3. от ее законного владельца, получившего исполнение. Нахождение 3. у залогодержателя свидетельствует, если не доказано иное, что обязательство, обеспеченное 3., не исполнено.

В случаях когда обязательство исполняется по частям, залогодержатель, принимающий исполнение, обязан обеспечить должнику возможность сделать отметку на 3. об исполнении соответствующей части обязательства или удое-• товерить ее исполнение способом, который был бы достаточен для залогодателя и очевиден для возможных последующих владельцев 3. Кроме того. в случае частичного исполнения залогодатель и законный владелец 3. вправе заключить соглашение, предусматривающее:

а) либо изменение предмета ипотеки, при котором заложенным признается только часть ранее заложенного имущества; б) либо изменение размера обеспечения. при котором размер требований, обеспеченных по данному договору, увеличивается или уменьшается по сравнению с тем. который обеспечивался ипотекой ранее. Данное соглашение должно быть нотариально удостоверено, а факт его заключения должен получить

отражение в содержании 3. Последнее

возможно осуществить двумя способами: либо внесением изменений в содержание 3., либо аннулированием прежней и выдачи новой 3.

Белов В.А.

Энциклопедия юриста. 2005.

dic.academic.ru

ЗАКЛАДНАЯ - это... Что такое ЗАКЛАДНАЯ?

Закладная — (применительно к ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств… … Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия

ЗАКЛАДНАЯ — юридический документ, свидетельствующий о залоге должником принадлежащего ему недвижимого имущества в виде земли, дома, строений. Закладная выдается кредитору (лицу, давшему деньги в долг) и находится у него до окончательного расчета с должником … Экономический словарь

закладная — ипотека; бонд Словарь русских синонимов. закладная сущ., кол во синонимов: 1 • бонд (5) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 … Словарь синонимов

закладная — Правовой документ, передающий право собственности (но не обладания) на товары другому лицу. [ОАО РАО "ЕЭС России" СТО 17330282.27.010.001 2008] закладная Документ обязательство, по которому в случае неуплаты или несвоевременного платежа … Справочник технического переводчика

Закладная — (англ. mortgage) в гражданском праве РФ документ, удостоверяющий права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству в соответствии … Энциклопедия права

ЗАКЛАДНАЯ — документ о залоге должником недвижимости (см. Ипотека). Дает кредитору право продажи заложенного имущества с торгов в случае неуплаты долга в срок. Составляется обязательно в нотариальной конторе. Если сумма долга против заложенного имущества не… … Юридический словарь

Закладная — англ. mortgage документ, заверенный нотариусом и подтверждающий залог должником принадлежащего ему недвижимого имущества в виде земельных участков или строений. З. передается кредитору на все время до окончательного расчета с должником. В случае… … Словарь бизнес-терминов

ЗАКЛАДНАЯ — ЗАКЛАДНАЯ, закладной, жен. (юр., дорев.). Официальный письменный акт о заложенном имуществе, преимущественно недвижимом, обеспечивающий права кредитора. Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 … Толковый словарь Ушакова

ЗАКЛАДНАЯ — ЗАКЛАДНАЯ, ой, жен. (устар.). Документ о закладе, залоге имущества. Получить по закладной. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова

Закладная — (mortgage, encumbrance) документ обязательство, по которому в случае неуплаты или несвоевременного платежа заклад становится собственностью кредитора. Допускается передача прав по закладной другим лицам. Она также может быть предметом залога … Экономико-математический словарь

dic.academic.ru

Значение слова ЗАКЛАДНАЯ. Что такое ЗАКЛАДНАЯ?

«Закладная» — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Кроме того, наличие закладной, выданной в установленном законом порядке, подтверждает права её законного владельца без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

Закладная — это новое правовое явление для ипотечных правоотношений и для института обеспечения исполнения обязательств. В настоящее время существует незначительное количество нормативных правовых актов, регулирующих данное правовое явление. Основные нормы, посвященные закладной, содержатся в главе III Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

kartaslov.ru

Что такое закладная при ипотеке на квартиру

Закладная представляет собой документ, который составляется по время подписания договора залога. Человек, столкнувшийся с ипотечным кредитом, зачастую задается вопросом: закладная на квартиру по ипотеке — что это? Согласно российскому законодательству, договор о залоге квартиры называется договором об ипотеке.

закладная на квартиру по ипотеке что это

Обязательства по ипотеке, таким образом, обеспечиваются залогом в виде квартиры. В свидетельстве фиксируются условия ипотечного кредита и параметры передаваемого в залог личного имущества. Также в этом документе отведено место под передаточные записи.

Порядок оформления

Происходит все в несколько этапов:

Оформляется это свидетельство во время заключения двух договоров: купли-продажи недвижимого имущества и кредитного. Допускается и оформление бумаги в любой период временного промежутка до полного погашения обязательств заемщика.
Все листы свидетельства нумеруются и сшиваются.
Затем оформленный документ передают с другими документами в орган, отвечающий за госрегистрацию прав на недвижимость.
Свидетельство о регистрации права на имущество
Заверенная печатью и подписью органа госрегистрации, удостоверяющая бумага передается на хранение держателю залога. В ней ставится дата выдачи.

Перед оформлением этой бумаги можно познакомиться с ее внешним видом на официальных сайтах банков, например, Сбербанка. Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец и иные документы которой можно также найти в любом банковском отделении, имеет непонятные при оформлении бумаги моменты, что лучше сразу же уточнять у специалиста коммерческой организации. Последствия могут сказаться на возможности погашения кредита.

Для чего требуется оформление закладной

Эти удостоверяющие бумаги связаны с выдачей банком кредитов. Банковская организация получает свои проценты, когда выдает ипотеку заемщику. В связи с тем, что ипотечные кредиты даются на длительный период, банку могут по каким-то причинам потребоваться деньги. В этом случае, закладные продаются или закладываются в других коммерческих организациях. В качестве залога для банка может выступать не только квартира, а еще и:

земельный участок, не обязательно застроенный;
нежилые постройки, например, дачный дом/гараж;
жилой дом, если частный, то в залог попадает и земля;
промышленные постройки.

Передача закладной другой организации

Когда банк передает оформленную бумагу, то вместе с ней уходят права на первичного кредитора. Для чего нужна закладная при ипотеке другому банку? В таком случае уже другая организация становится держателем залога и, соответственно, получает свои доходы от процентов, выплачиваемых заемщиком. Коммерческие организации вправе и начать выпуск ценных эмиссионных бумаг, подкрепленных закладными. Этими способами привлекаются средства, необходимые для кредитования на ипотечном рынке. Эта бумага представляет собой немаловажное средство открытого потребителям кредитных услуг рынка. Ее срок действия равен периоду выплаты заемщиком ипотечного кредита.

При передаче свидетельства другой уполномоченной организации, заемщика обязаны об этом уведомить. По законодательству, уведомленное лицо не может воспрепятствовать передаче документы. Согласие лица, взявшего кредит, банк не спрашивает. Уведомляет о передаче документа обычно организация, передающая права по кредиту.

Если банк продает или передает эту бумагу, то своими действиями не причиняет неудобств заемщику: его права не меняются, оговоренные условия остаются в силе. Новый владелец документа также не вправе изменять условия ипотеки в одностороннем порядке. Лицо, оформившее ипотеку, лишь будет вносить суммы на другие реквизитные счета. В ряде случаев организация даже не считает необходимым изменять реквизиты, поэтому со стороны для заемщика ничего не меняется.

Хранение закладной

Закладная на квартиру по ипотеке это документ, подлежащий хранению у держателя залога. Когда человек выплачивает ипотеку полностью, оформленный ранее документ возвращается ему с пометкой о полном погашении обязательств. В отметке фиксируется и дата расплаты по ипотеке. Расплатившийся человек ставит в документе подпись, и бумага заверяется печатью.

Далее лицо обязано обратиться в организацию, где происходила госрегистрация прав и предоставить отмеченную закладную. 3 дня погашается запись об ипотечном кредите, а затем документ оставляется в органе на хранение, или же выдается на руки обратившемуся.

При потере бумаги

Бывают ситуации, когда оформленное свидетельство теряется. В этом случае банк должен за минимальный период времени составить дубликат документа, идентичный утерянному, поставить на нем отметку о дубликате и отдать в орган, ответственный за госрегистрацию прав.

Необходимо соответствие текста в утерянном документе дубликату. При наличии разногласий между закладной и ипотечным договором, правильным в итоге признается содержание первой бумаги. Поэтому рекомендуется внимательно проверять все документы.

Содержание закладной

Разобравшись с тем, что такое закладная при ипотеке на квартиру, стоит познакомиться и с ее содержанием.

Образец закладной

В документе необходимо содержание следующей информации:

наименование документа;
сведения о заемщике;
данные о лице, выдавшем залог;
данные о держателе залога;
данные о договоре займа;
размер кредита, процентная ставка;
порядок погашения кредита;
предмет залога;
стоимость недвижимости по независимой оценке;
данные о правах на собственность недвижимости;
подписи всех сторон;
даты регистрации ипотечного кредита и предоставления закладной.

Документы

Разберем на примере оформления закладной по ипотеке в Сбербанке. Как и для любого другого финансового учереждения, для этого банка бумага выступает гарантом возвращения денежных средств. Довольно часто при оформлении закладной возникает ряд трудностей, зависящих лишь от несовершенства законодательства. Документы для закладной по ипотеке Сбербанка:

паспорт или иные удостоверяющие личность документы;
бумаги о праве на собственность залогового имущества.

Возврат закладной

При погашении клиентом полной суммы долга по ипотеке в срок или же досрочно, банку дается месяц на возвращение закладной. Однако, в реальности процедура может занять и несколько дней.

Если финансовое учреждение придумывает отговорки, затягивая с выдачей закладной более, чем на месяц, можно смело обращаться в судебную инстанцию. За подобные нарушения банк понесет серьезную ответственность.

Оформление ипотечного кредита без закладной

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке или любом другом банке – несложный процесс. Однако, в настоящий момент оформление этой бумаги при получении кредитного договора необязательно. Клиенту банка не дается никакой выгоды от присутствия этого документа. Есть даже ряд финучереждений, готовых пойти на снижение процентной ставки по кредиту при наличии закладной, однако, Сбербанк к ним не относится.

Схема: «Как работает ипотека?»

Оформление ипотеки без закладной могут позволить себе финансовые учреждения, обладающие немалым денежным резервом. Обычно это банки, содержащие преимущественный процент акций государства или же зарубежные банки, имеющие возможность привлечения кредитов под низкую процентную ставку. Существует один из редких и недостаточно оговоренных российским законодательством видов ипотечного кредитования — ипотека по судебному решению. В этом варианте также вполне возможно оформить документы без закладной и без кредитного договора, ведь детали взаимоотношений сторон фиксируются в судебном решении.

Подводя итоги

Связываясь с ипотечным кредитом, необходимо изучить доступные виды ипотечного кредитования. Закладная играет важную роль в пакете оформляемых документов. В ней должны присутствовать все пункты, оговоренные законом. Перед подписанием этой бумаги лучше проверить наличие всех реквизитов и иных элементов.

znatokdeneg.ru

Закладная на квартиру по ипотеке — что это. Закладные это

Закладная — это ... Что такое закладная: особенности, содержание

Особенности закладной

Содержание закладной

это что такое? Основные положения о закладной :: SYL.ru

Что такое закладная

Популярность закладной

Ценная бумага

Содержание документа

ФЗ "Об ипотеке"

Регистрация права на закладную

Хранение закладной

Передача прав

Залог

Особенности оформления залога

Закладная - это... Что такое Закладная?

Содержание закладной

Закладная в ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

Регистрация прав владельца закладной

Депозитарный учёт закладной

Передача прав по договору об ипотеке

Залог закладной

Примечания

См. также

ЗАКЛАДНАЯ - это... Что такое ЗАКЛАДНАЯ?

ЗАКЛАДНАЯ - это... Что такое ЗАКЛАДНАЯ?

Значение слова ЗАКЛАДНАЯ. Что такое ЗАКЛАДНАЯ?

Что такое закладная при ипотеке на квартиру

Порядок оформления

Для чего требуется оформление закладной

Передача закладной другой организации

Хранение закладной

При потере бумаги

Содержание закладной

Документы

Возврат закладной

Оформление ипотечного кредита без закладной

Подводя итоги